一周特写 | 创企靠牌照、巨头靠技术、政府靠手段,支付是场全民战争

云投研究
云天使研究院 2017-05-02

支付端口作为互联网应用的基础入口,可谓兵家必争之地,本周支付领域是你方唱罢我方登场,好不热闹。先是支付宝推出“如影计划”,亚马逊紧随其后推出“Amazon Cash”服务,与此同时,日本官方推行比特币走进日本零售业,美国跨境支付公司Wyre收购中国支付平台汇米汇。不管是政府、巨头还是创企,都指望能在支付领域分一杯羹。

文 | 何兆东

来源 | 云天使研究院

支付宝的“如影计划(Alipay Air)” 

支付宝正在让我们的生活朝无纸币化的时代发展,不过它并不满足于这一点,它还想要让我们摆脱移动手机的束缚,将我们的身体和其融为一体。

按照以往支付宝在愚人节发布“黑科技”的“传统”,继往年的视网膜支付、意念支付、空付、到位、蚂上之后,支付宝今年发布的黑科技叫做“如影计划”,这是一种最新智能物联服务解决方案。

上述视频中,用户每天早上醒来张开双手就能唤醒支付宝,它可以知道用户的健康状况,为用户的生活提供建议。甚至在前往超市购物时,无需通过收银台,即可识别用户的行为与商品价格,并自动扣款。在街边购买一块烤红薯,只要与对方碰碰手指或手掌即可完成支付过程。

支付宝表示,预计2022年人们可摆脱移动端束缚。以后,用户可以拥有一个和自身融为一体的支付宝,只要动动手掌,支付宝就能在用户手掌心显示信息,不受任何物体和空间的限制。这意味着,人们可以彻底告别身份证、手机、钥匙、钱包,以及充电宝。 

“如影计划”在今天看来有些不可思议,但技术专家表示,这项功能所需的一些关键技术,包括云计算、计算机视觉、语音交互、自然语言处理、数据挖掘、机器人等,在支付宝上都有大规模应用。此外,这项黑科技,除了将空气投影技术与物联网进行结合,同时在生物薄膜上集成了支付宝系统,并内置生物识别功能,通过脉搏、血管和掌纹等生物特征,只有确认用户的身份后激活使用,而脱离身体之后就会失效。这项技术是通过用户的生物特征识别付款,更加保证了支付的安全。 

亚马逊“现金计划(Amazon Cash)” 

阿里巴巴的宿命对手亚马逊,在支付宝发布“如影计划”的同时,亚马逊也推出了一项“亚马逊现金”(Amazon Cash)的新服务,用户可以直接将现金存入亚马逊账户,而无需使用信用卡或借记卡。用户在使用Amazon Cash服务时,加入该服务的商店的收银员将扫描用户的一个条形码,随后就可直接将现金存入他们的亚马逊账户中。

此前,用户很难直接将现金直接转入他们的亚马逊账户。大多数人会购买亚马逊礼品卡。根据亚马逊的FAQ,一个条码将适用于所有地点。这项服务将不会产生任何费用,“在收银员将交易收据交到客户手中后”存入的资金将立即兑现。 

这项技术,让人不禁联想到亚马逊已经延迟推出的“Amazon Go”线下店,去年年底,亚马逊在西雅图园区内测试启动了Amazon Go杂货店项目,Amazon Go 彻底抛弃了传统超市的收银结账过程,顾客们不再需要提着购物篮等待结账,只需拿起你想要的东西,在完全没有收银员的环境中消费者自行选购并通过亚马逊帐号付款。 

在亚马逊发布的概念宣传片中,消费者能清楚了解到如何在“Amazon Go”商店购物,消费者进入店内打开“Amazon Go”的App,扫描二维码进入“Amazon Go”商店购物,就可以在货架选购,亚马逊应用的新技术“会自动甄别出商品是被拿走还是被放回,并将信息传到消费者的虚拟购物车中”,最终在APP上完成商品结算。

在这个过程当中,亚马逊把先进的传感器和算法应用于便利店。当消费者开始购物时,需要用智能手机打开虚拟购物篮。之后,随着用户在购物架之间转悠,一个超大规模的传感器系统会跟踪用户去了什么位置,拿起了什么,和最终带走了什么。

按照亚马逊的设想,当用户离开商店时,Amazon Go将会对用户自动收费,不需要使用收银机,不需用户结账、排队。但在落地过程中,亚马逊面临着自动收费技术故障,使得Amazon Go的开业时间大大延迟,不知道此次亚马逊推出的“Amazon Cash”服务,是亚马逊在解决自动收费技术故障的意外发现还是攻破技术故障的必经之路。 

日本普及比特币结算手段

巨头们在发展支付技术,而政府,却是在增加支付手段。先有中国央行在为数字货币发力,后有现在的日本政府推行比特币合法化。 

由日本FSC起草和拟定的比特币合法化法案本月已全面实施,这标志着日本政府正式承认数字货币的经济地位,使原本闹分裂的比特币有回春迹象。日本零售业也随即推出比特币移动支付系统,打着免税以及等同现金消费的优势,此举将促使数字货币在日本更加普及。 

由于日本政府将比特币视为银行监管框架下的法定付款方式,在比特币交易所,包括 Bitfinex 和 Bitstamp 在内的平台价格已超过 1130 美元。该法案其实于 2015 年 12 月就已提出,目的是为了防止不受管制的比特币交易所如 Mt. Gox 等,使用不当的用户资金,进行洗钱等违法操作。FSC 指出,此法案通过后将要求比特币交易所和服务提供商向公众提供服务之前,必须获得金融监管机构批准。

更重要的是,目前日本的比特币交易占全球 34.46%,每日交易量超过 1.2 亿美元。而此法案也将使比特币交易的消费税从 2017 年 7 月开始免除,这也会导致日本市场和全球比特币交易所的价格再度上扬,而比特币的正式合法化,更促进了日本移动支付的发展。 

日本消费电子零售业者 Bic Camera 将与日本最大的比特币交易所 bitFlyer 合作,开始拓展零售业用的比特币支付系统,其支付上限高达10万日元,约合人民币6200元,且将获得与现金支付相同的奖金回馈。此系统目前在东京试行,未来将视状况扩展到全国。另外一套由 AirRegi 开发的支付 POS 机,目前用于日本 26 万家餐厅和零售店,将来也可选择性安装比特币支付系统,且该应用与支付宝兼容,让中国游客也能在日本使用数字货币。 

目前,日本只有约 4500 家商店接受比特币付款,不过若加入上述的生力军,将可能使采用的店家在今年内迅速扩展到 26 万家,更增强了比特币的支付属性。目前全球比特币交易的功能更多还是在于投机及避险,然而如今日本实施税收减免和加强法规,将会提振数字货币市场,使其成为一种更安全的支付方式。

美国跨境支付公司Wyre收购中国支付平台汇米汇 

不管是支付技术的进步,还是政府增加支付手段,没有支付牌照的公司都只能望洋兴叹。在目前支付牌照停发的状态下,国内已有的260多张支付牌照成了香饽饽,不管是互联网领域的滴滴和美团,还是九鼎这样的PE机构,都耗巨资收购或者控股有支付牌照的相关公司。 

此前无数次传出一张支付牌照被炒到数千万高价的消息,但即使这样,支付牌照还是有价无市。不止国内巨头,国外公司也对中国的支付牌照垂涎已久。日前,美国旧金山从事跨境支付业务的初创公司Wyre耗巨资收购了总部位于北京的支付平台汇米汇(Remitsy)。Wyre高管称这是首次由一家美国公司收购一家企业支付领域的中资区块链公司。 

Wyre位于旧金山,是一家跨境支付公司,重点关注中国与美国之间的市场。Wyre 580万美元A轮融资,由中国风投公司Amphora资本以及两家中国重要的支付公司中国玖富银行和宝付网领投。其种子轮资方是硅谷投资人郭威。

Wyre使用基于区块链的电子货币,如比特币、以太坊、莱特币等,来结算交易,作为两国企业之间的交易媒介。在这些合作公司中,包括一家中国电子商务支付公司NihaoPay(其也集成了微信支付和支付宝)。Wyre公司希望利用区块链技术简化汇款的过程,企业在采用比特币跨境支付方式的同时,实际上它们又无需持有这种数字货币。

汇米汇是一家初创的金融科技公司,汇米汇用利用区块链技术,为中国出口贸易供应商、外包服务项目的代理商或承包商以及自由工作者提供跨境人民币收款服务。至今服务过AdvocacyAsia、First4Figures、NextportChina等大型企业客户。 

汇米汇还与支付宝等服务供应商建立了合作关系。这项收购完成后,可使Wyre把这些合作关系纳入到合并后的平台,以提振中美业务,这将使Wyre客户可在中国通过支付宝支付。 

两家公司的业务都侧重于美中之间的企业支付,也都使用了区块链技术,两家合并应该有利于扩大双方的用户基础和业务,有协同效应。等到Wyre对汇米汇的整合全部完成,中美之间企业支付将可在数小时内处理完毕。而目前通过其它支付处理系统,支付过程需要三至五个工作日才能完成。

总结

2010年以来,智能手机引领了移动互联网的浪潮,2014年以来,线上支付手段的普及,让移动互联网进入到下半场,可以说,支付已经变成互联网时代所有应用的基础入口。不管是日本的比特币官方化,还是支付宝、亚马逊的相关计划,甚至是Wyre收购汇米汇,都是在为迎接下一个时代做准备,创企靠牌照、巨头靠技术、政府靠手段,支付是场全民战争。对用户来说,不管技术还是支付手段多样化,用户都将逐渐享受越来越多样化和越来越方便的支付体验。 

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