互联网消费金融场景化研究报告(下)

云投研究
中科•云天使研究院 2016-09-18

(接上篇)

房地产场景:房地产场景消费金融竞争趋于白热化,用户深层次需求有待挖掘

房地产场景消费金融领域,包括了新房金融、二手房金融、装修金融、租房金融等多个方面。从整体来看,在促消费、去库存的政策基调下,房地产供需两端宽松政策频出,市场稳步回升,同时随着“互联网+”浪潮的席卷下,房地产互联网金融得到了快速发展。早期房地产互联网金融产品,普遍局限在互联网营销、理财、借贷等范畴,其实无法与用户的深层次、个性化需求连接起来,也就不能真正嵌入用户需求场景; 2015年以来日益涌现出场景创新金融产品,如租房分期产品,就是基于租房场景的互联网消费金融创新,将原本低频的租房领域变成了中频,市场空间极大。目前来看随着房地产互联网金融逐渐深入人心,市场各方都将往这一方向发力,包括金融机构、开发商、代理公司、房地产电商还有以京东金融为首的其他互联网公司,整体行业竞争趋于白热化;而产品创新力不足,后期可以将用户深层次、个性化的需求作为新场景入口,比如搬家、保洁、个性化装饰、生活维修、代缴等场景进行产品创新。

以平安好房为例,场景消费金融产品包括了按揭贷、好房贷、好房宝、安安租。

  • 按揭贷:通过互联网技术解决购房者与银行间信息不对称的问题,快速匹配到购房者适合的银行,最快一分钟实现线上申请按揭贷款。

  • 好房贷:帮助购房者轻松解决购房首付难题的金融产品,用金融搭建客户与开发商之间的桥梁,让客户买房变得更简单。

  • 好房宝:为准备购房的客户倾情奉献的高流动性理财和丰厚的特别财务补贴。

  • 安安租:提供海量房源选择的同时,为客户租金分期提供解决方案。

 

Part 4  未来趋势

垂直领域:互联网消费金融多个垂直领域场景有待继续开发

在移动联网时代,用户的行为已然融入到了具体的场景中,人们的消费行为,都是在某个具体的消费场景里自然而然的使用到互联网金融产品,如购物会使用蚂蚁花呗等进行支付、租房会使用租房贷缓解资金压力、理财也不仅仅只是孤立地为了赚钱,最终都是为满足生活场景中的某个目标。

目前消费金融领域切入各个垂直细分领域的公司很多,教育、医疗、校园、装修、租房等领域都是创业热点,但如农村互联网消费金融、汽车市场互联网消费金融仍有待深挖,并将垂直领域再细分。

 

生态链:消费金融场景竞争激烈,巨头抢建生态场景链

除了垂直领域布局外,多数拥有流量入口的互联网金融平台,横向拓展多个消费领域,涉及衣食住行等多场景,旨在构建生态场景链。大型电商平台,除了流量入口优势外,线上线下场景优势亦及其明显,如蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性付等,其中蚂蚁花呗线下场景抢占能力强,如其近日与西单大悦城达成战略合作,大悦城内超过200家商户将全面接入蚂蚁花呗,由此可见互联网金融平台发展消费金融的机会与挑战或集中在线下场景占领上。

 

技术渗透率:技术渗透率将大幅提高,金融科技等将发挥重要作用

互联网场景化的日益深入,使得一方面消费者的交易行为和特征都在逐渐数据化;另一方面互联网金融平台会面临系统安全问题,以及金融本身带有的风险性质。而未来大数据、人工智能、区块链等新技术应用能够在很大程度上实现金融创新和更长远的发展。

定制化:消费金融场景,或将实现个性化与定制化

随着各领域平台以不同的方式嵌入金融服务,互联网消费金融场景化日益完善,体现在消费场景与消费者群体的划分越来越细化,面对多元化的需求,将对相应的金融产品提出更高要求。互联网消费金融公司也将更聚焦在消费者个性需求的研究,开发出定制化金融产品与服务。

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